ДЕНЬГИ В ДОЛГ

Деньги в долг, как обезопасить себя?

Редко кому не приходилось давать деньги в долг другу, коллеге, родственнику или просто хорошему знакомому, так, под честное слово. Хорошо, если действительно отдают. Но сколько угодно ситуаций, когда обещания так и остаются словами.

Перед тем, как дать человеку деньги в долг, неплохо было бы узнать, каким образом он будет Вам их отдавать.

Деньги в долг, advogrand

Сколько денег не жалко подарить

Логичнее будет для Вас, одолжить только ту сумму, расставаться с которой будет наименее болезненно или сколько денег не жалко подарить. Говорят: хочешь потерять друга – дай ему в долг.

Совет:

  • Давать в долг ВСЕГДА ровно столько денег, сколько не жалко было бы подарить данному конкретному человеку. В этом случае даже при самом неблагоприятном исходе всегда можно мысленно пожелать обманувшему Вас всех благ и со спокойным сердцем расстаться с этой суммой.
  • Давайте деньги в долг без расписки только тем людям, кому Вы могли дать деньги безвозвратно. Но в любом случае лучше подстраховаться и сделать все по правилам.

Правила одалживания

Юридически передача денежных средств другому лицу называется займом. Правоотношения сторон возникают на основании заключенного договора займа (ст. 807 ГК РФ).

Сторонами договора являются заемщик, т. е. тот, кто берет деньги в долг и обязуется их возвратить, и займодавец — лицо, предоставляющее эти денежные средства заемщику.

Все соглашения оформляются в письменной форме. По закону несоблюдение простой письменной формы при заключении договора займа не влечет его недействительность. В данном случае негативным последствием будет являться невозможность стороны в споре ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания. При этом данная сторона не лишается права приводить письменные и другие доказательства.

В связи с данным условием наиболее важным представляется этап передачи денежных средств. Ключевым моментом является правильное оформление документа, удостоверяющего факт получения денег заемщиком. Именно неполучение заемщиком денежных средств в действительности либо получение в меньшем размере, чем указано в договоре, предоставляет ему право оспаривать договор займа по его безденежности.

Заемщик лишается права оспаривать договор по данному основанию путем свидетельских показаний, если договор должен быть заключен в письменной форме.
Данное правило не распространяется на случаи, когда договор был заключен им под влиянием обмана, угрозы, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем.

Если в процессе оспаривания договора займа будет установлено, что в действительности денежные средства не были получены заемщиком, договор займа считается незаключенным. Если деньги были получены в меньшем размере, чем указано в договоре, договор считается заключенным на полученную сумму денег.

Договор займа

Итак, вы решили дать деньги в долг. Есть два основных варианта оформления займа:: составить договор займа или (и) взять расписку.

1. Если вы одалживаете кому-то денежные средства, особенно если речь идет о значительной сумме, лучше всего заключить  договор займа денежных средств в простой письменной форме, в котором как можно более полно изложить все условия займа.

Договор подписывается в двух экземплярах — по одному для каждой из сторон. Указание в тексте договора на то, что в момент его подписания денежные средства передаются или уже переданы заемщику, лучше подкрепить отдельной распиской (ст. 808 ГК РФ), в которой необходимо указать, по какому именно договору (от какого числа) передаются деньги.

Расписка, деньги в долг

2. Путем оформления заемщиком расписки, удостоверяющей получение от займодавца определенной суммы денег. Расписка передается займодавцу и является подтверждением заключения договора займа и его условий. Данный способ наиболее распространен среди граждан, т. к. как является достаточно простым.

Помните!

Передачу денег нельзя доказать в суде свидетельскими показаниями. Только при наличии письменного документа!

Все отношения по займу, даже с самыми близкими родственниками, оформляйте письменно. Если вы даете кому-то деньги в долг, составьте договор займа или возьмите расписку с того, кому одалживаете определенную сумму. Это нужно, прежде всего, займодавцу, ведь всегда больше рискует тот, кто дает в долг, т.к. все риски по невозврату денежных средств ложатся именно на него, и в его интересах обеспечить себе определенные гарантии.

Для минимизации рисков оспаривания сделки со стороны заемщика написание расписки и передачу денежных средств лучше делать в присутствии свидетелей. Это могут быть как Ваши знакомые, так и посторонние люди, но знакомых в дальнейшем легче будет найти и привести в суд для дачи свидетельских показаний. Лучше, если свидетелями сделки одновременно выступят и Ваш знакомый, и знакомый заемщика. Указание на данное обстоятельство вместе с паспортными данными свидетелей необходимо включить в текст расписки. Также необходимо, чтобы эти свидетели рядом со своими данными поставили свои подписи.

Возможно, в дальнейшем это позволит избежать Вам многих проблем, а в случае их возникновения — решить их с наименьшими затратами.

Правила расписки

Расписка (как и текстовый договор) может быть оформлена как в простой письменной форме, так и удостоверена нотариусом.

Действующим законодательством не установлена обязательная нотариальная форма для договоров займа. Если Вы выбрали нотариальную форму, здесь все предельно понятно. С точки зрения минимизации риска возникновения у заемщика желания оспорить факт заключения договора займа данный вариант представляется более надежным по сравнению с простой письменной формой.

Не забудьте, что в случае заключения сделки в нотариальной форме все изменения и расторжение договора должны быть оформлены в той же форме, что и основной договор, т. е. нотариально удостоверены.

В расписке необходимо указать:

  •  место и дату составления;
  •  паспортные данные заемщика и займодавца;
  •  ссылку на получение заемщиком денежных средств от займодавца;
  •  сумму долга (цифрами и прописью);
  •  обязательство заемщика вернуть заемные денежные средства;
  •  срок и порядок возврата займа (если стороны его устанавливают);
  •  размер процентов на сумму займа и порядок их выплаты (либо условие о беспроцентности займа);
  •  подпись заемщика.

Лучше, если расписка будет написана заемщиком от руки. В дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им данной расписки, это позволить без каких-либо трудностей путем проведения почерковедческой экспертизы установить автора написанного.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Условие об этом должно быть отражено в тексте договора (расписки). Если стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента, так называемой ставкой рефинансирования, на день уплаты займа или его части, существующей в месте жительства (нахождения) займодавца. Если стороны не определили порядок уплаты процентов, они выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Досрочное возвращение предоставленной под проценты суммы займа возможно только согласия займодавца. Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без такого согласия, но только если иного не предусмотрено договором.
Для таких ситуаций законом установлено правило, аналогичное для договоров, в которых срок возврата определен моментом востребования, т. е. когда займ возвращается по требованию займодавца.

Согласно данному правилу, если договором не установлен срок возврата, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом. Соответственно, днем предъявления требования является день его вручения заемщику, т. е. день, когда заемщик получил данное требование.

Указанное требование должно быть выражено в письменной форме.
У займодавца должно остаться на руках документальное подтверждение вручения требования заемщику (например, почтовое уведомление о вручении заказного письма).
В случае невозврата займа в течение установленного законом тридцатидневного срока тридцать первый день будет являться первым днем нарушения заемщиком условий договора займа и, соответственно, нарушения прав займодавца.
В данной ситуации лицо, право которого нарушено, вправе обратиться за судебной защитой, т. е. предъявить к заемщику иск о взыскании долга по договору займа.

Законом установлено, если заемщик не возвращает сумму займа в установленный договором срок, на эту сумму начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Проценты начисляются со дня, когда сумма займа должны была быть возвращена, до дня ее возврата независимо от уплаты процентов на сумму займа.

При данных обстоятельствах взысканию подлежат:

  •  сумма основного долга (займа);
  •  проценты на эту сумму;
  •  проценты за пользование чужими денежными средствами.
    Если в договоре за нарушение заемщиком его условий предусмотрена санкция в форме неустойки (штрафа, пени), то указанное правило не действует: взыскать одновременно проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и установленную соглашением неустойку нельзя.
    В этом случае взысканию подлежат:
  •  сумма основного долга;
  •  проценты на сумму займа;
  •  неустойка либо проценты за пользование чужими денежными средствами.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа влечет возникновение у займодавца права требования возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особое внимание необходимо уделить наличному расчету.

На практике, как правило, займодавец в обмен на деньги возвращает заемщику оригинал долговой расписки с отметкой о получении денежных средств. Можно оформить отдельную расписку о получении от заемщика суммы займа и процентов, если таковые предусмотрены соглашением. В случае, когда долговая расписка не оформлялась (подписывался только договор), это единственный способ оформить наличный возврат денег.
В любом случае заемщик будет преследовать одну вполне обоснованную цель – зафиксировать факт возврата денег займодавцу.

Обязательно укажите, в счет чего (какого обязательства) получаете эти деньги, т. е. в тексте расписки сделайте указание, что денежные средства получаются в счет возврата по договору займа от такого числа.
В противном случае все будет выглядеть так, как будто Вы сами получили денежные средства по договору займа.

Условие об обеспечении исполнения заемщиком обязательства вернуть денежные средства, полученные по договору займа, определяется по соглашению сторон и не является обязательным.
В обеспечении обязательства по возврату займа заинтересован займодавец. Именно ему обеспечительные меры предоставляют определенную гарантию возврата заемных средств, поэтому, если Вы предоставляете заем на достаточно значительную сумму денег или дорогостоящее имущество, позаботьтесь об обеспечении его возврата.

Долг платежом красен

Деньги в долг, advogrand

Если Вам не захотят возвращать одолженную у Вас сумму, когда Вы уже ждете возвращения своих денег, тот тут Вас может ждать не только разочарование, но и много проблем, ведь если сумма значительна, вряд ли Вы захотите её потерять безвозвратно. Если была составлена расписка или договор займа, то Вы можете обратиться в суд, который примет решение в Вашу пользу. Но даже и в таком случае вопрос на этом не решится. На практике существуют такие отдельные случаи, когда вернуть деньги в полном или хотя бы частичном объеме не удается годами, даже имея на руках решение суда. Все дело тут в том, что должник неплатежеспособен. Даже если у него и есть имущество, то в большинстве случаев оно оформлено на третьих лиц, его просто нельзя арестовать или изъять, каким бы большим не был общий долг.

И в заключение статьи основные советы:

  • Не давать в долг малознакомым Вам людям.
  • Давать в долг небольшую сумму денег, которую не жалко будет потерять.
  • Сразу оговаривать срок, на который даете деньги в долг.
  • Оформлять долг документально, брать расписку или составлять договор займа с указанием срока займа и паспортных данных обеих сторон.

Прежде чем дать деньги в долг, хорошо подумайте, не станете ли Вы жертвой обмана, и если все честно, смело заключайте договор.

Посмотрите подробную видео инструкцию, как правильно отдавать деньги в долг:

Важно:

Вы всегда сможете получить квалифицированную юридическую помощь, обратившись в Европейскую Юридическую Службу, компании ReWorld GG, за разъяснением и получить пошаговый алгоритм действии, как действовать в различных ситуациях, любые другие вопросы юридического характера, по всем отраслям права, по законодательству 4 стран, России, Украины, Казахстан и Польши, круглосуточно, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

Advogrand, Европейская Юридическая Служба, компания ReWorld GG

Как стать клиентом Европейской Юридической Службы, компании ReWorld GG? Пишите, звоните в удобное для Вас время.

Если Вам понравилась статья, поделитесь с друзьями, нажав одну из кнопок социальных сетей, я буду очень благодарен Вам!

Ваше имя (обязательно)

Ваш e-mail (обязательно)

Тема

Сообщение

Прикрепите ваше фото (только формат jpg, jpeg, png, bmp, pdf, max размер 3Мб)

Хороший человек всегда нажмет на кнопку!

15.06.2014 / Юридические услуги / Теги: , , ,
Похожие записи

Добавить комментарий

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.