Возврат денежных средств по кредиту

Возможности возврата денежных средств по кредиту.

В этом представленном видео, ведущий юрист Европейской Юридической Службы (ЕЮС) расскажет Вам о «Возможности возврата денежных средств по страховке, возможности возврата скрытых комиссий, отказ от навязанных услуг, возможность рассрочки исполнения обязательств по кредиту».

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) непогашенные кредиты есть сейчас у 39,4 млн. человек. Граждане перестают платить по кредитам из-за «резкого ухудшения материального положения» и «потери работы». Статистика ЦБ показывает взрывной рост проблемных долгов, более 5 млн. человек не платят по кредитам – их долги перед банками достигают более 1,3 трлн. рублей. Не обслуживается 9% розничного кредитного портфеля банковской системы.

Конечно, это всего лишь сухая статистика цифр, за которой стоят конкретные люди, проблемы и судьбы.

Это реальная история, которая благополучно решилась, благодаря своевременной и грамотной консультации юриста Европейской Юридической Службы.

Из таких историй состоит жизнь многих людей. К сожалению не все знают, как в них поступать

Обращаю Ваше внимание, что орфография и пунктуация автора сохранены.

Ильдар Муртазин г. Альметьевск, респ. Татарстан

«Случай из жизни моего отца Фаргата Муртазина.

Срочно нужны были деньги и я обратился в Альфа Банк за кредитом. Мне дали добро и выдали карту откуда я мог снимать деньги. Но потом мои проблемы с деньгами решились и я не стал активировать эту карту. Раз не активировал, значит нет долгов перед банком.
Но оказывается не так. Через 9 месяцев мне стали звонить и отправлять СМС сообщения, что мне необходимо погасить проценты за текущий месяц. Т.к. я уверен (я же не использовал карту), что у меня нет долгов перед банком, смело отказался от выплат процентов. Но потом выяснилось, что это карта была не кредитная, а это была простая карта куда был перечислен потребительский кредит. А я то думал, что это кредитная карта, не активировал значит не должен. А банк все 9 месяцев снимал оттуда проценты за каждый месяц, когда деньги закончились начали звонить.
Ну что, надо разбираться! Так как сын пользуется услугами Европейской Юридической Службы, мы позвонили юристам, после грамотных действий банк снял этот вопрос с повестки дня. Получилось, что банк не предоставил полную информацию о разнице кредитной и простой (потребительский кредит) карты.
Что я хочу сказать, когда рядом ЕЮС, не страшны ни какие вопросы, просто нет не решаемых вопросов. Я очень благодарен юристам Европейской Юридической Службы».

Возврат денежных средств по кредиту

Возврат денежных средств по кредиту

Процентные ставками по кредитам в 2015 году

Сегодня ставки российских банков колеблются в пределах:

  • потребительские – 21,9–37,99 %;
  • ипотечные – 11,8–18,9 %;
  • автокредиты – 18–24%.

Под какой процент сегодня можно взять кредит?

Прежде чем взять кредит в банке, необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов по кредиту, но включает в себя дополнительные, на первый взгляд не очевидные, платежи.

Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока кредитования. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц кредитования. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки по кредиту, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц кредитования не происходит погашение основного долга по кредиту: погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты.

При потребительском кредитовании банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования.

Если заемщик согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять кредит на более выгодных условиях. Обычно ставки по кредитам с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки.

Какой вариант выбрать, решать Вам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права.

Возврат денежных средств по кредиту

Возврат денежных средств по кредиту

Потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.

Целевой кредит. Оформляется на конкретные нужды, которые указываются при оформлении заявки. Сумма кредита будет ограничена этими нуждами, и банку потребуются документы о расходовании средств. То есть, если Вы берете кредит на ремонт, Вам потребуется приглашать бригаду официально и сохранять все чеки на покупку стройматериалов.
Преимущество целевого кредита – более выгодная процентная ставка, чем по нецелевому.
Недостаток – ограниченность суммы и жесткий контроль со стороны банка.

Например, Сбербанк предоставляет целевые кредиты на получение образования под 12% годовых без государственного субсидирования и под 5% годовых, если вы попадаете под условия субсидирования.

Нецелевой кредит. Банк не спрашивает Вас, зачем Вам нужны деньги, и теоретически готов выдать Вам любую сумму, но под довольно высокий процент. Минимальные проценты по нецелевым кредитам в Сбербанке составляют 17-19%. Однако, реальные ставки всегда оказываются выше. В среднем можно рассчитывать от 20 до 35%.

При оформлении кредита такого рода стоит отдать предпочтение именно целевым программам. Конечно, Вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но проценты в этом случае будут ниже. Также «сыграть на понижение» ставки может Ваша положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т.д.), которые необходимо предоставить при оформлении кредита.

Сейчас растет популярность кредитов на отпуск. Однако следует подумать дважды, прежде чем занимать у банка деньги на путешествие, поскольку каждый четвертый кредит, взятый на отпуск, становится просроченным. В результате после отпуска Вы имеете небезупречную кредитную историю, которая может Вас подвести при необходимости взять кредит в экстренном случае.

Кредитные карты. Условия банков по кредитным картам очень разнообразны. Имейте в виду, что в обзорах и на сайтах банков представлены минимальные ставки. Реальная ставка по кредитной карте, скорее всего, будет выше. Банки могут предлагать кредитование и под 20%, и под 50% годовых.

Претендовать на более выгодную процентную ставку Вы можете в случае положительной кредитной истории, а также предоставления в банк максимального пакета подтверждающих ваш доход документов.

Не советуем оформлять экспресс- или мгновенные карты. В этом случае вам предложат весьма невыгодные проценты от 35 до 50% годовых. Сэкономить на выплате процентов можно, оформив карту с льготным беспроцентным периодом. В среднем по России его величина колеблется от 50 до 55 дней. Однако есть и более выгодные предложения.

Кредит наличными. В настоящее время кредиты наличными, откровенно говоря, дороги. Чем больше наличных Вы берете, тем ниже проценты, но, во-первых, эти проценты будут все равно составлять крупную сумму, а во-вторых, банк сам решает, сколько можно дать Вам денег. Средний процент по кредитам наличными при условии погашения долга в течение года приближается к 29% годовых, при возврате заемных средств в срок свыше года – к 21%.

Внимательно отнеситесь к предложениям банков, в которых значится 18-20%: это, как правило, заниженные цифры, которые по тем или иным причинам превратятся впоследствии в те же 30%.

Экспресс-кредит. Выдается в день обращения при предъявлении паспорта и, например, водительских прав, на сумму максимум 500 000 руб. Минимальные ставки колеблются в пределах 22-29%. Максимальная – достигает 50%. Чем лучше кредитная история, тем ниже может быть ставка.

Ипотечный кредит. Уже в марте 2015 г. банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых. Это стало возможным за счет выделения Правительством РФ 20 млрд руб. в поддержку ипотечного кредитования. Однако участие в госпрограмме возможно только при покупке недвижимости на первичном рынке, при условии, что срок кредита не превышает 30 лет, а первоначальный взнос составляет не менее 10%. Жители Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга могут получить до 8 млн руб., жители остальных регионов – до 3 млн руб.

Что касается стандартных условий кредитования (то есть не попадающих под госпрограмму), то ставки в сравнении с прошлым годом несколько возросли и составили в среднем 17-20%.
В любом случае, выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит учесть несколько нюансов:

  • Выбирайте кредитные программы крупных банков с многолетней историей, незапятнанной репутацией.
    Покупать новостройку на этапе котлована сейчас достаточно рискованно, обратите внимание на предложения более высокой степени готовности, однако, учтите, что их стоимость будет выше.
  • Выбирая застройщика, оцените его историю и степень надежности: как давно он на рынке, сколько объектов уже сдано и не было ли задержек со сдачей жилья.
  • Важно, чтобы договор долевого участия заключался в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ, что исключит возможность мошенничества со стороны застройщика и обезопасит Ваши вложения в недвижимость в случае его банкротства.
  • Обратите внимание на программы кредитования банка, с которым у компании-работодателя заключен «зарплатный» договор. Клиентам «зарплатных проектов» могут быть предложены более выгодные процентные ставки.
  • Оцените свои возможности: можете ли Вы претендовать на участие в госпрограмме или социальной ипотеке.

Автокредит. Аналогично программе льготного ипотечного кредитования с весны 2015 года стартовала программа господдержки автокредитования. В список автомобилей, на которые распространяются льготы, вошло в общей сложности 50 моделей, собранных на территории России (речь идет не только о сугубо российских марках машин).

Для пользователей льготного кредита процентная ставка в итоге не поднимется более 15%. Стоимость автомобиля при этом не должна превышать 1 млн руб.

Однако нужно понимать, что не все банки участвуют в программе. Сегодня взять кредит на льготных условиях можно в около 100 банках.

Стоит ли оформлять кредит?

Если Вам требуется кредит придерживайтесь нескольких простых правил:

  • Оформляйте кредит на ту сумму, которая Вам действительно необходима;
  • Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше;
  • Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты;
  • Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку;
  • Выбирайте самые короткие и приемлемые для Вас сроки кредита;
  • Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы;
  • В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования;
  • При оформлении кредита предоставляете банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность;
  • Оформляя кредит в банке, в котором у Вас заведена зарплатная карта, Вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку;
  • Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для Вас;
  • Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам.

Познакомлю Вас с новой линейкой тарифных планов по Юридической защите.
Более 2-х миллионов решенных кейсов клиентов. Мы точно знаем, какие темы и вопросы больше всего волнуют жителей стран, в которых присутствует Европейская Юридическая Служба, в каких услугах растет потребность. Текущая экономическая ситуация каждый день убеждает граждан в том, что своевременная консультация юриста позволит быстро оценить риски и возможности, сберечь душевное здоровье и сэкономить ресурсы.

Юридические услуги Advogrand

Юридические услуги Advogrand

Подробности по тарифам смотрите «здесь»

Станьте партнером компании ReWorld и дилером сервиса Advogrand в своем регионе и начните зарабатывать уже в первом месяце.
Как продвигаем и зарабатываем? Звоните по т.8-963-664-71-66 или заполните форму обратного звонка на правой панели сайта.

Если Вам понравилась статья, поделитесь с друзьями, нажав одну из кнопок социальных сетей, я буду очень благодарен Вам!

Ваше имя (обязательно)

Ваш e-mail (обязательно)

Тема

Сообщение

Прикрепите ваше фото (только формат jpg, jpeg, png, bmp, pdf, max размер 3Мб)

Хороший человек всегда нажмет на кнопку!

21.11.2015 / Юридические услуги / Теги: , , , , , , ,
Похожие записи

Добавить комментарий

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.